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本报记者彭妍武威细玻璃棉
近日，多银行陆续发布账户管控清理公告，本轮“清卡”行动对账户的筛选——部分银行进一步细化“长期不动户”的认定标准与清理范围，清理对象不再局限于传统长期不动账户，还延伸至电子账户、手机银行等线上渠道关联账户。
苏商银行特约研究员薛洪言在接受《证券日报》记者采访时表示武威细玻璃棉，近期银行进账户管控清理，直接动因源于监管要求与自身经营压力的双重驱动。一面，长期不动账户易被不法分子用于洗钱、电信诈骗等非法活动，监管层对账户风险防控提出了标准；另一面，中小银行自身资源有限，大量闲置账户占用系统存储与运营成本，清理后可释放资源服务活跃客户，进而提升资金管理率。
10月份以来，包括新疆和田农商银行、湖北远安农商银行、辽宁葫芦岛银行、广西北部湾银行、贵安新区发展村镇银行等在内的多地性银行，陆续发布公告启动账户管控清理工作。值得关注的是，本轮清理中，银行对不动户的认定标准与范围进一步细化，部分银行次将清理范围扩展至电子账户及手机银行等线上域，部分银行还将单位账户纳入清理范畴。
具体来看，新疆和田农商银行10月16日发布公告示，该行自11月1日起武威细玻璃棉，将清理连续4年（含）以上未登录且任何主动交易记录的个人手机银行网银账户。同日，湖北远安农商银行启动个人银行账户集中清理，覆盖个人长期不动户、重复开户账户、身份信息缺失或过期账户，以及同一证件号对应不同户名的账户。
此外，不少银行还通过化“长期不动户”认定标准，进一步缩小清理范围。以兴业银行为例，该行近日调整长期不动户认定规则：账户余额门槛由“100元（含）以下”降至“10元（含）以下”，“签约关系且未发生任何非结息交易”的时长要求由“连续180天（含）以上”提至“连续365天（含）以上”，双重调整后，纳入理的长期不动户范围。
在薛洪言看来，银行此次细化认定标准、扩大清理范围，核心是为实现的风险防控。相较于国有大行，玻璃丝棉中小银行客户基础分散、风险识别能力较弱，需通过严格标准筛选风险账户，同时避过度清理影响正常用户。同时，将范围扩大至电子账户及手机银行武威细玻璃棉，是因为线上已成为资金流动主要场景，部分长期不动的电子账户可能被用于匿名转账等非法活动，纳入清理可填补监管空白，也符合账户全生命周期管理要求。
银行业对长期不动账户的理工作已经持续了较长时间。早在2023年10月份，金融监督管理总局组织开展银行“沉睡账户”提醒提示专项工作，明确要求各银行机构对“沉睡账户”持有人进行提醒和通知。
邮政储蓄银行研究员娄飞鹏向《证券日报》记者表示，银行此次升“清卡”行动，核心是防范金融风险、保障客户资金安全，同时落实监管要求、提升账户管理率。一面，睡眠账户长期交易，易被不法分子用于电信诈骗、洗钱等非法活动；另一面，部分客户对名下睡眠账户不知情，可能面临额外费用或安全漏洞，清理工作既能帮助客户厘清账户、合理规划资金，也能助力银行降本增。
薛洪言认为，银行在进清理工作时需关注三个面：一是合规性，银行应严格遵循相关法规，确保清理标准公开透明，为绑定关键业务的账户建立豁机制；二是保障用户权益，履行充分通知义务，明确账户冻结后的资金处理式，提供便捷的查询与激活流程；三是风险防控精细化，化账户识别模型，避误清“偶用账户”，同时强化清理后的信息保密管理，防止数据泄露引发次生风险。
“唯有通过技术升与流程化武威细玻璃棉，在防风险与服务间找到平衡点，才能实现金融系统安全与用户权益的双重保障。”薛洪言说。
